Zwykłe rachunki dla małych firm zazwyczaj nie są wcale oprocentowane lub też można na nich dostać śmiesznie niskie odsetki (np. 0,01 proc. w skali roku), dlatego upowszechnianie się rachunków oszczędnościowych to dobra wiadomość dla przedsiębiorców. Od 1 lutego taki rachunek wprowadził Raiffeisen Bank, wczoraj do oferty podobny produkt wprowadził Bank Pekao (PEKAO), a z informacji Dziennika Gazety Prawnej wynika, że konto oszczędnościowe w marcu zaoferuje Deutsche Bank.

– Rachunek oszczędnościowy dla mikrofirm to stosunkowo nowy produkt w ofercie banków, podczas gdy dla klientów detalicznych jest to standardowe rozwiązanie – mówi Joanna Tyczkowska, odpowiedzialna za produkty dla małych firm w Raiffeisen Banku.

– Powoli następuje to, co miało miejsce w przypadku oferty dla osób fizycznych – pojawia się coraz więcej rachunków kosztem oferty lokat. Tylko proces następuje trochę wolniej, ponieważ firmy raczej inwestują, niż oszczędzają – dodaje Marek Piotrowski naczelnik linii biznesowej w mBanku.

W tym banku w ofercie dla firm są jedynie rachunki oszczędnościowe.

Banki rywalizują nie tylko oprocentowaniem rachunku oszczędnościowego, ale też tzw. progami, po osiągnięciu których stawka oprocentowania jest wyższa. Na przykład Polbank oferuje aż 4 proc. na firmowym koncie dynamicznym, jeżeli saldo przekracza zaledwie 10 tys. zł. Dla porównania w Fortis Banku klient może liczyć na oprocentowanie na poziomie 2,75 proc., jeżeli na rachunku będzie zgromadzone 50 tys. zł.

Ale oprocentowanie to nie wszystko. Banki kuszą klientów także dostępnością zgromadzonych środków. I tak Raiffeisen oferuje dowolną liczbę bezpłatnych przelewów z konta oszczędnościowego na rachunki bieżące, podczas gdy np. w Citibanku za drugi i kolejne przelewy w miesiącu z firmowego konta oszczędnościowego trzeba zapłacić 7,90 zł. W Nordea Banku tylko pierwsza wypłata jest bezpłatna. Kolejne kosztują 0,2 proc. wartości przelewu, a minimalna opłata wynosi 10 zł.

Jak rachunki oszczędnościowe dla firm wypadają w konfrontacji z tymi przeznaczonymi dla klientów detalicznych? Można uznać, że banki więcej płacą odsetek przeciętnemu Kowalskiemu. Oprocentowanie niejednokrotnie sięga 5 proc., banki często stosują kapitalizację dzienną, co pozwala uniknąć zapłaty podatku Belki i podwyższa efektowne oprocentowanie do 6 proc.

Dlaczego konto jest lepsze od lokaty

● Klient ma dostęp do środków zgromadzonych na rachunku oszczędnościowym bez ryzyka utraty odsetek.

● Większość banków oferuje otwarcie rachunku oszczędnościowego bez dodatkowych opłat i kosztów miesięcznych.

O czym trzeba pamiętać, wybierając ofertę

● Progresja – oprocentowanie jest często uzależnionego od salda. Widełki w przypadku ofert niektórych banków wynoszą ponad 1 pkt proc., a kwoty progowe, od których zaczyna się najbardziej atrakcyjne oprocentowanie, są często bardzo wysokie z punktu widzenia np. firmy jednoosobowej i przekraczają 50 czy nawet 100 tys. zł.

● Koszt przelewów – zazwyczaj banki zniechęcają do robienia częstych przelewów z kont oszczędnościowych na zwykły rachunek bieżący, wprowadzając opłaty za np. drugi i kolejne przelewy w miesiącu, których koszt może wynieść nawet 10 zł za sztukę.

● Konto w walucie – jeżeli przedsiębiorca dysponuje środkami walutowymi, może skorzystać z rachunku oszczędnościowego w walucie, choć w tym przypadku oprocentowanie będzie wyraźnie niższe, co związane jest niższymi stopami procentowymi w strefie euro czy USA. Rachunki takie proponują m.in. Raiffeisen Bank i Polbank.