/>
Poza tym istnieje jeszcze szereg innych wydatków, na które również potrzebujemy sporej sumy. Mowa tu o artykułach spożywczych, ozdobach, choince czy rodzinnych spotkaniach. Jak sobie z tym wszystkim poradzić finansowo?
Dlatego też – w niektórych przypadkach – konieczne będzie wspomożenie domowego budżetu pożyczką gotówkową. Dlatego też poprosiliśmy banki o przysłanie warunków, na jakich byłyby gotowe udzielić 12-miesięcznej pożyczki gotówkowej w kwocie 1 000 zł i 2 000 zł naszym „modelowym” klientom – czteroosobowej rodzinie. Jej miesięczne dochody netto wynoszą 5 000 zł (dla pożyczki w kwocie 1 000 zł) i 7 000 zł (dla pożyczki w kwocie 2 000 zł). Podobnie jak w przypadku comiesięcznych rankingów kredytów i pożyczek pod uwagę wzięliśmy zarówno oferty dla klientów wewnętrznych, tj. od pół roku posiadających, regularnie zasilane wynagrodzeniem, konto osobiste w banku udzielającym pożyczki, jak i dla klientów zewnętrznych, nie posiadających żadnego produktu w danym banku i nie planujących przenosić konta do nowego banku.
Pożyczka w kwocie 1000 zł
/>
Najtańszą ofertę zaproponował Toyota Bank. Miesięczna rata pożyczki wynosi 88,33 zł. Jest to możliwe dzięki prowizji wynoszącej zaledwie 1 proc. a także atrakcyjnemu oprocentowaniu, którego wysokość to 9 proc. w skali roku. Dla tych warunków całkowita kwota do zapłaty wynosi 1 060 zł.
Drugie miejsce zajęły dwa banki: T-Mobile Usługi Bankowe oraz Raiffeisen Polbank. W obu przypadkach całkowita kwota do zapłaty wyniosła 1 087 zł. W pierwszym z wymieniony banków można uzyskać pożyczkę oprocentowaną w wysokości 9,5 proc. w skali roku, przy prowizji także wynoszącej 1 proc. Miesięczna rata kredytu jest dla tych warunków wyższa o nieco ponad 2 zł niż u zwycięzcy zestawienia i wynosi 90,57 zł. Sumaryczny koszt w całym okresie spłaty jest wyższy o 27 zł niż u zwycięzcy. Raiffeisen Polbank z kolei nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie to 10 proc. w skali roku. Miesięczna rata wynosi 90,62 zł.
Miejsce na najniższym stopniu podium przypadło BOŚ Bankowi. W jego przypadku całkowita kwota do zapłaty wynosi 1 090 zł, oprocentowanie – 9,90 proc. w skali roku a prowizja za udzielenie finansowania – 0 proc. Miesięczna rata obciąży domowy budżet naszych klientów kwotą 87,48 zł. Czołówkę zestawienia pożyczek udzielonych klientowi zewnętrznemu tworzą Bank BPH, T-Mobile Usługi Bankowe oraz Raiffeisen Polbank.
U zwycięzcy zestawienia – Banku BPH oprocentowanie pożyczki wynosi 4 proc. Prowizja za udzielenie finansowania to 4 proc. pożyczanej kwoty. Kwota miesięcznej raty to 88,58 zł a łączna kwota do spłaty – 1 063 zł.
W zajmującym drugą pozycję T-Mobile Usługi Bankowe nasi klienci zapłacą miesięczną ratę wyższą o niecałe 2 zł. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie 1 087 zł. Pożyczka przez T-Mobile Usługi Bankowe oprocentowana jest w wysokości 9,50 proc. w skali roku, a za jej udzielenie pobierana jest prowizja w wysokości 1 proc.
W zajmującym trzecie miejsce Raiffeisen Polbanku miesięczna rata wynosi 91,58, a całkowita kwota do spłaty - 1 099 zł. Bank nie pobierze naszych klientów prowizji a oprocentowanie w jego przypadku wyniesie 12 proc. w skali roku.
>>> Polecamy: Kowalski popycha koniunkturę. Wydatki Polaków rosną najszybciej w UE
Pożyczka na 2 000 zł
W zestawieniu pożyczek na 2 000 zł dla klienta wewnętrznego w czołówce znalazły się: Toyota Bank, T-Mobile Usługi Bankowe, Raiffeisen Polbank i BOŚ Bank.
Klient wewnętrzny najtaniej pożyczy 2 000 zł w Toyota Banku. Przez 12 miesięcy spłaty odda bankowi 2 120 zł przy miesięcznej racie wynoszącej 176,65 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki wyniesie 1 proc., a jej oprocentowanie nominalne – 9 proc. w skali roku.
Nieznacznie tylko większą miesięczną ratę (176,95 zł) nasi klienci zapłacą w eurobanku. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie 2 123 zł (zaledwie 3 zł więcej niż u zwycięzcy). Oprocentowanie pożyczki udzielonej przez wrocławski bank wyniesie 4,5 proc. w skali roku, a prowizja za jej udzielenie – 3,63 proc.
W T-Mobile Usługi Bankowe, któremu przypadło trzecie miejsce miesięczna rata wynosi 181,15 zł, a całkowita kwota do zapłaty - 2 174 zł. Bank pobierze od naszych klientów 1 proc. prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie wyniesie 9,5 proc. w skali roku.
W przypadku pożyczki dla klienta zewnętrznego czołowa trójka zestawienia jest taka sama jak w przypadku pożyczki udzielonej w kwocie 1 000 zł. Tworzą ją: Bank BPH, T-Mobile Usługi Bankowe oraz Raiffeisen Polbank.
W zestawieniu najlepiej wypada Bank BPH. Oferuje on oprocentowanie na poziomie 4 proc. w skali roku. Osoby, które zdecydują się na skorzystanie z jego oferty zapłacą prowizję za udzielenie pożyczki w wysokości 4 proc. Mogą też liczyć na niską miesięczną ratę (177,15 zł) oraz całkowitą kwotę do zapłaty wynoszącą 2 126 zł.
Niewiele droższa będzie oferta drugiego w kolejności T-Mobile Usługi Bankowe. W jego przypadku łączna kwota do zapłaty przez klienta wzrasta do 2 174 zł, a miesięczna rata - do 181,15 zł. Oprocentowanie pożyczki to 9,5 proc. w skali roku, a wysokość prowizji za jej udzielenie – 1 proc..
Trzecią pozycję zajął Raiffeisen Polbank. W jego przypadku całkowita kwota do zapłaty wynosi 2 198 zł. Bank nie pobierze od naszych klientów prowizji, jej rata wyniesie 183,16 zł a oprocentowanie – 12 proc. w skali roku.
W naszym zestawieniu znalazły się pożyczki gotówkowe z niskim – nawet jak na obecną sytuację – oprocentowaniem i/lub z niską prowizją (lub prowizją wynoszącą 0 proc.). Które z nich są rozwiązaniem lepszym dla klienta chcącego wziąć pożyczkę z 12-miesięcznym okresem spłaty? Zapytaliśmy o to Wiolettę Pawińską, Kierującą Wydziałem Kredytów Konsumpcyjnych w Bank Millennium: „W środowisku tak niskiego oprocentowania należy zwrócić szczególną uwagę na to, które oferty produktowe będą najkorzystniejsze dla Klientów. Należy pamiętać, że dla przeciętnego Klienta bardzo duże znaczenie ma wysokość miesięcznej raty, którą jest w stanie spłacać.
Dlatego na krótki okres kredytowania tj. 6, 12 do 24 miesięcy warto się decydować na promocje z niższym oprocentowaniem lub prowizją.” Wioletta Pawińska dodaje także, że „Jeżeli natomiast rozważamy standardową ofertę, warto skorzystać dzisiaj z dłuższego okresu kredytowania, ponieważ koszty kredytu zaciąganego na okres powyżej 24 miesięcy istotnie zmalały w porównaniu do przeciętnych kosztów dla tej samej kwoty pożyczki przed spadkiem stóp procentowych.” Niezależnie jednak od tego ile i na jak długo pożyczamy, powinniśmy pamiętać o tym żeby kierować się zdrowym rozsądkiem i nie pożyczać z banku kwoty większej niż ta, która będzie nam potrzebna do sfinansowania świątecznych wydatków.
>>> Czytaj też: Siedem plag spadnie na polskie banki. To będzie ciężki rok dla branży finansowej