Karta kredytowa na święta: Jak wybrać najlepszą?

Według Narodowego Banku Polskiego, na koniec II kwartału 2014 r. Polacy posiadali w swoich portfelach 6,1 mln kart kredytowych. Wśród nich są tzw. karty klasyczne, srebrne, złote, platynowe czy… czarne – takie jak np. Visa Infinite, której limit kredytowy może sięgnąć nawet 1 milion złotych. W naszym zestawieniu postanowiliśmy porównać karty klasyczne i srebrne wydawane przez polskie banki.

Sprawdź bezpłatnie gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy

Na naszą ankietę odpowiedziało 21 banków. Niektóre z nich przysłały informacje tylko na temat kart klasycznych, inne – tylko srebrnych, a jeszcze inne – zarówno srebrnych jak i klasycznych. Na podstawie informacji przesłanych przez banki przygotowaliśmy dwa zestawienia – kart klasycznych i srebrnych.

Jakie założenia przyjęliśmy?

Założyliśmy, że nasz „modelowy” klient posiada kartę kredytową z limitem 5 000 zł, z której aktywnie korzysta. Miesięcznie wykonuje przy jej użyciu 4 transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę 800 zł (9 600 zł rocznie).

Co i jak ocenialiśmy?

• Każda zgłoszona do rankingu karta kredytowa otrzymywała punkty za:
• Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych
• Długość okresu bezodsetkowego
• Wysokość opłaty rocznej za kartę (z uwzględnieniem transakcji dokonywanych przez naszego klienta
• Program rabatowy
• Moneyback

Co prawda zadłużenie z tytułu transakcji bezgotówkowych dokonanych przy użyciu karty kredytowej najlepiej spłacić jest w wyznaczonym przez bank terminie – przed upływem okresu bezodsetkowego – to jednak w niektórych sytuacjach (zwłaszcza w przypadku dokonania transakcji o wyższej wartości) można skorzystać z oferowanej przez niektóre banki możliwości rozłożenia zadłużenia na raty. Dlatego też przyznawaliśmy punkty także za:

• Możliwość rozłożenia zadłużenia na raty
• Oprocentowanie spłaty ratalnej
• Prowizję za rozłożenie zadłużenia na raty
• Maksymalny okres spłaty
• Minimalną oraz maksymalną kwotę transakcji, jaką można rozłożyć na raty.

Liczba punktów, jaką przyznawaliśmy za każdą z wymienionych powyżej kategorii umieszczona jest w ramce, do której można się dostać klikając na poniższy link.

Klasyczne karty kredytowe

W czołówce zestawienia klasycznych kart kredytowych znalazły się następujące „plastiki”: MasterCard Classic PlusBanku, Visa Standard Credit Agricole Banku Polska, Karta Kredytowa 1|2|3 Banku Zachodniego WBK oraz Wizz Air MasterCard wydawany przez Raiffeisen Polbank.

Pierwsze miejsce i 12,5 punktu przypadło karcie MasterCard Classic oferowanej przez PlusBank. To jedyna karta w naszym zestawieniu, której oprocentowanie uzależnione jest od tego, czy jej posiadacz zdecyduje się na skorzystanie z ubezpieczenia. Dla klientów korzystających z dobrowolnego programu ubezpieczeniowego „Ochrona posiadacza karty” oprocentowanie transakcji bezgotówkowych wynosi 11,75% w skali roku (w przeciwnym przypadku jest o 0,25 pp. wyższe). Posiadacze kart MasterCard Classic korzystają z Programu Paszport Korzyści, dzięki czemu m.in. otrzymują zniżki u partnerów programu oraz obniżają swoje rachunki w Plusie i Cyfrowym Polsacie. Korzystają też z usługi moneyback (BONUS PLUS i ROCZNICOWY BONUS PLUS). Zadłużenie na karcie może być rozłożone na maksymalnie 24 raty. Oprocentowanie „Planu spłat” wynosi 10,75% (dla klientów korzystających z dobrowolnego programu ubezpieczeniowego „Ochrona posiadacza karty”) lub 11% w skali roku.

Pozycję drugą zajęła Visa Standard Credit Agricole Banku Polska. Zdobyła ona 11,5 punktu.

Visa Standard banku Credit Agricole to 54-dniowy okres bezodsetkowy, oprocentowanie transakcji bezgotówkowych wynoszące 12% i brak opłaty za użytkowanie karty (dla klienta z naszych założeń). Posiadacze kart kredytowych z logo Credit Agricole Banku Polska mogą korzystać z rabatów w ramach Klubu Rabatowego. Partnerami Klubu są m.in. Euro RTV AGD, Merlin.pl, Komputronik, Batycki, Wojas, Zalando, LINK4, NC+ czy Wittchen. Rabaty u partnerów Klubu Rabatowego mogą sięgać nawet 50%. Oprocentowanie Planu Spłat Ratalnych wynosi 10% w skali roku, prowizja za rozłożenie zadłużenia na raty – 1% min. 5 zł. Zadłużenie można spłacać przez 24 miesiące, a na raty można rozłożyć nawet 100% przyznanego limitu.

Na miejscu trzecim z dorobkiem 11 punktów znalazły się dwie karty: karta kredytowa Wizz Air MasterCard Raiffeisen Polbanku oraz Karta Kredytowa 1|2|3 Banku Zachodniego WBK.

Posiadacze karty Wizz Air Raiffeisen Polbanku za każdą transakcję bezgotówkową zbierają punkty (5 zł wydanych kartą to 1 punkt) w ramach Programu Lojalnościowego Wizz Air. Równowartość pieniężną punktów (10 punktów to 1 zł) można przeznaczyć na zakup na stronie wizzair.com np. biletów lotniczych. Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dokonanych przy użyciu karty to 12% w skali roku, a długość okresu bezodsetkowego – 56 dni. Także zadłużenie z tytułu transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą Wizz Air MasterCard można rozłożyć na raty (a dokładnie rzecz ujmując, na maksymalnie 30 rat). Oprocentowanie Rat w Karcie wynosi 0%. Bank pobiera jednak prowizję w wysokości 1% kwoty transakcji miesięcznie.

Drugi brązowy medalista to Karta Kredytowa 1|2|3 Banku Zachodniego WBK. Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dokonanych tą kartą wynosi 12% w skali roku, okres bezodsetkowy trwa 54 dni, a opłata za korzystanie z karty to 10 zł miesięcznie. Posiadacz karty kredytowej 1|2|3 korzysta z usługi moneyback: otrzymuje zwrot 1% zwrotu wydatków we wszystkich supermarketach spożywczych w Polsce, 2% zwrotu wydatków na wszystkich stacjach paliw w Polsce i 3% zwrotu wydatków we wszystkich restauracjach i fastfoodach w Polsce. W skali roku można w ten sposób zyskać nawet 760 zł. Karta kredytowa 1|2|3 to także usługa Ratio. Dzięki niej zadłużenie może zostać rozłożone na 48 rat. Oprocentowanie spłaty ratalnej to 9,99% w skali roku, a prowizja za jej przyznanie – 1% min. 5 zł. Na raty można rozłożyć do 95% przyznanego limitu.

Srebrne karty kredytowe

Czołówkę zestawienia srebrnych kart kredytowych tworzą: Karta Kredytowa MasterCard PAYBACK Banku Zachodniego WBK Karta Kredytowa Visa Standard Banku BGŻ, Karta Kredytowa MasterCard Standard Banku BGŻ oraz Karta Kredytowa Visa/MasterCard Silver Credit Agricole Banku Polska.

Karta Kredytowa MasterCard PAYBACK Banku Zachodniego WBK, która zdobyła 13 punktów, to numer 1 zestawienia srebrnych kart kredytowych. Jej posiadacz za każde 3 zł wydane kartą otrzymuje 1 punkt PAYBACK. Zgromadzone punkty można wymieniać na nagrody. Okres bezodsetkowy dla tego „plastiku” trwa 54 dni, roczna opłata za korzystanie z karty to – dla klienta z naszych założeń – 0 zł. Oprocentowanie transakcji gotówkowych dokonanych przy użyciu karty MasterCard PAYBACK wynosi 12% w skali roku. Posiadacz karty może także korzystać z usługi Ratio na zasadach takich, jak w przypadku Karty Kredytowej 1|2|3.

Miejsce drugie i 12,5 punktu przypadło Karcie Kredytowej Visa Standard Banku BGŻ. Co prawda Bank BGŻ nie prowadzi własnego programu rabatowego dla posiadaczy kart kredytowych, jednak posiadacze kart Visa Standard mogą korzystać z Oferty Visa Online. Visa Standard to oprocentowanie transakcji bezgotówkowych wynoszące 12% w skali roku, 54-dniowy okres bezodsetkowy i 0 zł opłaty rocznej dla naszego „modelowego” klienta. Spłatę zadłużenia z tytułu transakcji bezgotówkowych dokonanych tą kartą można rozłożyć nawet na 48 miesięcy. Oprocentowanie spłaty ratalnej wynosi 9,99% w skali roku a prowizja za jej przyznanie – 1% min. 5 zł. Na raty można rozłożyć 95% przyznanego limitu.

Na miejscu trzecim znalazły się dwie karty - Karta Kredytowa Visa/MasterCard Silver Credit Agricole Banku Polska oraz Karta Kredytowa MasterCard Standard Banku BGŻ. Każda z nich zdobyła 11,5 punktu.

Posiadacz Karty kredytowej Visa/MasterCard Silver Credit Agricole Banku Polska korzysta z rabatów w ramach Klubu Rabatowego (wspomnieliśmy o nim opisując kartę Visa Standard). Transakcje bezgotówkowe dokonane tą kartą oprocentowane są w wysokości 12% w skali roku. Nasz klient nie zapłaci za użytkowanie karty, a okres bezodsetkowy w przypadku tego „plastiku” to 54 dni. Plan Spłat Ratalnych oprocentowany jest w wysokości 10% w skali roku, prowizja za skorzystanie z tej usługi wynosi 1% min. 5 zł. Zadłużenie można spłacać przez 24 miesiące, a na raty można rozłożyć nawet 100% przyznanego limitu.

Drugim brązowym medalistą jest Karta Kredytowa MasterCard Standard Banku BGŻ. Od Karty Kredytowej Visa Standard różni ją jedynie brak dostępnych dla jej użytkowników programów rabatowych czy usługi moneyback. Pozostałe parametry obu kart (np. oprocentowanie transakcji bezgotówkowych, długość trwania okresu bezodsetkowego czy możliwość rozłożenia zadłużenia na raty) są takie same dla obu kart.

Oblicz ratę kredytu gotówkowego w 3 krótkich krokach. Przejdź na porównywarkę

Dzięki karcie kredytowej możemy sfinansować całość lub część świątecznych zakupów. Mało tego, za niektóre z nich – dzięki oferowanym przez banki programom rabatowym – możemy zapłacić kilkanaście a nawet kilkadziesiąt procent mniej. Pamiętać jednak należy o umiarze. Pomimo tego, że zakupy dokonane przy użyciu karty kredytowej nie obciążą naszego konta od razu musimy pamiętać o tym, że będziemy musieli rozliczyć się z bankiem (mimo tego, że zadłużenie możemy rozłożyć je na raty). Nie powinniśmy więc zbytnio słuchać karty, która szepce nam do ucha „użyj mnie…”