EKSPERT RADZI
Przede wszystkim trzeba sprawdzić zakres świadczeń medycznych, czyli porównać wykaz lekarzy specjalistów oraz rodzaj i liczbę badań diagnostycznych oferowanych w ramach polisy. Rozpiętość ofert jest znaczna: od 1 specjalności lekarskiej do ponad 20 i od kilkudziesięciu rodzajów badań diagnostycznych do niemal 200.
Istotne jest też sprawdzenie, w ilu placówkach i jak położonych będzie można się leczyć oraz jaki jest system rozliczeń. Ubezpieczyciele budują sieci placówek współpracujących, w których za wizyty nie trzeba płacić z własnej kieszeni, wystarczy pokazać np. kartę potwierdzającą zawarcie umowy. Niektórzy ubezpieczyciele dopuszczają także korzystanie z placówek lub usług lekarzy spoza sieci. Wtedy trzeba za wizytę zapłacić samemu, a towarzystwo refunduje te koszty na podstawie rachunków. Jest to szczególnie ważne, w przypadku gdy zależy nam na leczeniu się u lekarzy, których znamy i lubimy.
Warto też sprawdzić, czy polisa, oprócz leczenia ambulatoryjnego, oferuje także leczenie szpitalne. Kobiety planujące ciążę powinny sprawdzić, czy ubezpieczyciel oferuje nielimitowane wizyty u ginekologa oraz różnego rodzaju badania diagnostyczne (np. USG płodu), badania laboratoryjne itd. Co istotne, trzeba zwrócić uwagę, czy świadczenia związane z prowadzeniem ciąży są dostępne już od momentu zakupu ubezpieczenia, czy też w tym zakresie obowiązuje karencja. Najczęściej ubezpieczyciele wprowadzają 9–12-miesięczną karencję na prowadzenie ciąży oraz poród. Przy zakupie polisy warto też rozważyć wybór pakietu rodzinnego. Taki produkt jest zwykle tańszy dzięki objęciu ochroną od razu kilku osób, np. rodziców i dzieci.
