Sztuka spłacania długów. Którymi powinieneś zająć się najpierw?

8 stycznia 2016, 05:55

Niezabezpieczone zadłużenie, czyli takie które nie ma fizycznego poręczenia, znajduje się nisko na liście, ponieważ nie zagraża utracie pracy ani realizacji potrzeb bytowych. Co nie znaczy, że nie ma znaczenia. Historia i zdolność kredytowa jest ważna dla wszystkiego, co robimy w życiu. Towarzyszy nam nieustannie: począwszy od zakupu mieszkania, a skończywszy na kupnie telefonu komórkowego. Zadłużenie na kartach powinniśmy szeregować według wysokości jego oprocentowania i na tej podstawie ustalić kolejność spłaty. / ST

Decyzja o spłacie niewłaściwego długu może być fatalna w skutkach. Portal businessinsider.com podpowiada, jak ustrzec się tego błędu i co spłacać w pierwszej kolejności. Oto zestawienie - począwszy od najmniej pilnych zobowiązań.

1 Medyczne rachunki są jedną z głównych przyczyn bankructw w USA. Dlatego w pierwszej kolejności powinieneś się upewnić, czy przysługują ci uprawnienia do korzystania z publicznej służby zdrowia. – Szpital może wysłać ci pozew albo dodać kolejną pozycję do listy długów – mówi ekspert Jordan Niefeld z Raymond James Financial. Świadomość tego, z z jakich usług możesz korzystać (nie tylko w zakresie służby zdrowia) jest kluczowa dla twojego finansowego bezpieczeństwa.

Medyczne rachunki są jedną z głównych przyczyn bankructw w USA. Dlatego w pierwszej kolejności powinieneś się upewnić, czy przysługują ci uprawnienia do korzystania z publicznej służby zdrowia. – Szpital może wysłać ci pozew albo dodać kolejną pozycję do listy długów – mówi ekspert Jordan Niefeld z Raymond James Financial. Świadomość tego, z z jakich usług możesz korzystać (nie tylko w zakresie służby zdrowia) jest kluczowa dla twojego finansowego bezpieczeństwa.

ShutterStock

Reklama

2 Studencie pożyczki są pilne z kilku powodów. Często mają zmienne oprocentowanie oraz posiadają ograniczoną ilość opcji spłaty. Studenckie pożyczki niosą ze sobą też poważne niebezpieczeństwo - często są bardzo tanie, więc bierzemy je bez namysłu. Warto wobec tego kilka razy zadać sobie pytanie, czy nawet pomimo niskich kosztów tego typu zobowiązania, potrzebujemy dodatkowych pieniędzy zaciągniętych na studiach. Ważne także jest, na co mają być przeznaczone. Pomogą sfinansować własny rozwój, czy zostaną skonsumowane?

Studencie pożyczki są pilne z kilku powodów. Często mają zmienne oprocentowanie oraz posiadają ograniczoną ilość opcji spłaty. Studenckie pożyczki niosą ze sobą też poważne niebezpieczeństwo - często są bardzo tanie, więc bierzemy je bez namysłu. Warto wobec tego kilka razy zadać sobie pytanie, czy nawet pomimo niskich kosztów tego typu zobowiązania, potrzebujemy dodatkowych pieniędzy zaciągniętych na studiach. Ważne także jest, na co mają być przeznaczone. Pomogą sfinansować własny rozwój, czy zostaną skonsumowane?

ShutterStock

3 Na liście priorytetowych pożyczek wysoko znajdują się te, które posiadają zabezpieczenie. Może to być kredyt pod zastaw domu albo samochodu. Tego typu zobowiązania znajdują się w wyraźnej opozycji do pożyczek niezabezpieczonych, na przykład zaciągniętych na karcie kredytowej. Różnicę pomiędzy oboma typami zobowiązań można wyjaśnić na przykładzie. - Jeśli grozi ci przejęcie auta, którym dojeżdżasz do pracy, musisz się upewnić że będziesz miał zdolność dotarcia do niej, nawet w przypadku jego przejęcia – mówi Niefeld. Nie możesz sobie więc często pozwolić na opóźnianie spłaty, bowiem utrata auta może spowodować kolejne problemy.

Na liście priorytetowych pożyczek wysoko znajdują się te, które posiadają zabezpieczenie. Może to być kredyt pod zastaw domu albo samochodu. Tego typu zobowiązania znajdują się w wyraźnej opozycji do pożyczek niezabezpieczonych, na przykład zaciągniętych na karcie kredytowej. Różnicę pomiędzy oboma typami zobowiązań można wyjaśnić na przykładzie. - Jeśli grozi ci przejęcie auta, którym dojeżdżasz do pracy, musisz się upewnić że będziesz miał zdolność dotarcia do niej, nawet w przypadku jego przejęcia – mówi Niefeld. Nie możesz sobie więc często pozwolić na opóźnianie spłaty, bowiem utrata auta może spowodować kolejne problemy.

Bloomberg / David Dewhurst

4 Koszt utrzymania domu zawiera ubezpieczenie oraz podatek od nieruchomości. Szczególne znaczenie ma to w USA. – Jeśli nie płacisz podatku od nieruchomości, organ podatkowy może zająć nieruchomość. Nadal będzie ciążył jednak na tobie kredyt hipoteczny. Równie ważne jest płacenie ubezpieczenia od nieruchomości. Jeśli masz tendencję do zalegania w jego opłacie, możesz włączyć go do raty kredytu hipotecznego.

Koszt utrzymania domu zawiera ubezpieczenie oraz podatek od nieruchomości. Szczególne znaczenie ma to w USA. – Jeśli nie płacisz podatku od nieruchomości, organ podatkowy może zająć nieruchomość. Nadal będzie ciążył jednak na tobie kredyt hipoteczny. Równie ważne jest płacenie ubezpieczenia od nieruchomości. Jeśli masz tendencję do zalegania w jego opłacie, możesz włączyć go do raty kredytu hipotecznego.

ShutterStock

5 Kredyt hipoteczny powinien być zawsze traktowany priorytetowo. Jeżeli twoja sytuacja finansowa się pogorszy, może doprowadzić do przejęcia przez bank nieruchomości. W przypadku problemów ze spłatą niezwykle ważne jest więc stawienie czoła problemowi i próba osiągnięcia porozumienia ws. spłaty z pożyczkodawcą i wynegocjowania korzystniejszych tymczasowych warunków. Banki pozytywnie odbierają tego typu inicjatywę. Sprawa jest więc prosta – jeśli masz na głowie hipotekę, na dalszy plan powinny pójść inne pożyczki, a przede wszystkim spłata zadłużenia na karcie kredytowej.